Hacer factoring significa, en este contexto, cómo se manejarán las operaciones del cliente desde el inicio hasta el final. Defínase la operación del cliente como una solicitud de factoring ya aprobada para su desembolso.
Debido a que hay varias formas de hacer factoring en el mercado, por ejemplo, que se entregue el 100% de la factura o que se entregue un anticipo menor para que, en el momento de la cobranza, se entregue el porcentaje restante, vamos a llamar a cada una de ellas tipo de factoring.
Cada empresa de factoring tendrá entonces al menos un tipo de factoring, pudiendo tener más si maneja varias formas de hacerlo.
Entre las particularidades que definen el tipo de factoring están:
- si se anticipa el total negociado,
- Si maneja una tabla de tasas a cobrar por clase de cliente y plazo de negociación,
- Si carga la comisión al momento de la negociación,
- Si carga el descuento de cartera al momento de la negociación,
- Genera la factura al cliente al momento de la negociación,
- etcétera.
La forma de calcular las tasas de factoring es independiente del tipo de factoring y se define en otra opción del sistema. Vea: ¿Cómo definir las tasas de factoring?
Margarita admite más de un tipo de factoring. El factor configurará los tipos de factoring indicando con botones de encendido y apagado las características de cada tipo.
Para crear un nuevo tipo, seleccione la opción Tipos de factoring en el menú CONFIGURACIÓN > Empresa.
La pantalla muestra la lista de tipos de factoring creados. Si no existe ninguno, se mostrará una lista vacía.
Para crear un tipo de factoring, en el menú de esta pantalla, seleccione Nuevo. Si quiere modificar algún parámetro de un tipo de factoring previamente registrado, en la columna Acciones, haga clic en el botón Editar.
Los parámetros que definen el tipo de factoring se encuentran agrupados en cuatro tarjetas:
- Información general,
- Sobre la negociación,
- Sobre los cargos de documentos vencidos, y
- Otras condiciones
Información general #
En esta tarjeta, los días de gracia definen el número de días que se permite exceder la fecha de vencimiento de un documento antes de empezar a cargar valores por documento vencido.
El nombre corto será la forma abreviada de referirse al tipo de factoring y aparecerá en la mayoría de las pantallas.
Podrá personalizar el código de las operaciones, tanto de liquidación de solicitudes de factoring como de liquidación de cobranzas, indicando los tres primeros caracteres del código.
Sobre la negociación #
Los parámetros de esta tarjeta controlarán la negociación de factoring, indicando primero si se entregará al cliente el total de los valores de las facturas negociadas o solo un anticipo de ellas.
Si la opción Maneja línea de factoring está encendida, las operaciones deberán ser cubiertas con el monto disponible de la línea de factoring establecida para el cliente para que sean aceptadas .
Si la opción Maneja condición operativa está activada, se deberá establecer una tabla de precios de tasas en función de la clase del cliente y del deudor, así como del plazo de negociación del documento. Vea: ¿Qué son las condiciones operativas?
Si está apagado, las tasas de los documentos negociados se obtendrán a partir de los datos operativos del cliente.
Siempre podrá establecer individualmente los precios de cada documento al momento de liquidar la negociación.
Al momento de liquidar la solicitud, para entregar el valor al cliente, puede descontar tanto la comisión como el descuento de cartera calculados, o ninguno de ellos.
Tanto si se descuenta uno como si se descuentan ambos cargos en la liquidación, podrá indicar si se emitirá una factura por el valor de los cargos luego del desembolso al cliente.
Si la opción «Requiere generar factura en negociación» está desactivada, tendrá que generar facturas al vencimiento para que los cargos puedan cobrarse en las liquidaciones de cobranzas.
Sobre los cargos de documentos vencidos #
Cuando un documento esté vencido, considerando los días de gracia establecidos, el sistema aplicará siempre la tasa de mora. Esta tasa se define a partir de los datos operativos del cliente y podrá sumarse a la tasa de descuento de cartera para obtener su valor.
Si pretende usar, como tasa de mora, la misma tasa de descuento negociada, deje la tasa de mora en cero y encienda la opción Para vencidos, suma la tasa de descuento de cartera a la tasa de mora.
A diferencia de la tasa de mora, la tasa de comisión adicional podría omitirse en los documentos vencidos. Si pretende cargarla, active la opción «Carga comisión adicional a documentos vencidos».
Asimismo, la tasa de comisión adicional, definida en los datos operativos del cliente, puede sumarse a la tasa de comisión negociada para obtener el valor final.
Otras condiciones #
- Aplica otros cargos en liquidaciones al cliente: si está activado, se podrán agregar cargos adicionales en las liquidaciones de asignación y cobranzas, creando movimientos de cargo con un valor establecido. Vea ¿Cómo agregar nuevos cargos en las liquidaciones del sistema?
- Carga descuento en ampliación de plazo: si está encendido, automáticamente se calculará en la nota de débito respectiva el valor del descuento de cartera del documento al efectuar una ampliación de plazo.
Para grabar el tipo de factoring, haga clic en el botón Grabar.
